近日，在张家港农商银行海门支行营业厅内，一场与骗子的无声赛跑悄然上演。凭借一线员工的敏锐警觉、规范流程的高效执行以及警银联动的快速响应，一起涉案金额30余万元的电信诈骗被成功阻断。这不仅是该行反诈实战能力的集中体现，更是扎根风险防控、践行“金融为民”初心的生动写照。

异常发现：跨区急取，一个细节撬动预警

当日上午9时40分，客户张先生（化名）神色紧张地来到海门支行柜台，要求提前支取5张未到期定期存单。柜员陈吉庆在受理时敏锐地捕捉到多重异常：一是跨区域办理，存单全部开立于启东支行，客户却舍近求远选择海门支取；二是放弃高额利息，其中一张存单仅剩11天到期，提前支取将损失利息700余元；三是行为表现反常，客户频繁查看手机、言语躲闪，对资金用途含糊其词，并明确拒绝联系家人。在普通人眼中，这或许只是“客户着急用钱”，但在接受过系统性反诈培训的柜员眼中，这几处细节已串联成一条清晰的风险链条——极有可能是一起正在实施的电信诈骗。

应急处置：三分钟响应，警银协作闭环

陈吉庆第一时间将异常情况上报运营主管陆娇。陆娇立即启动反诈应急预案，三项动作同步展开：

第一，稳住客户。 将客户引导至独立接待室，以“大额取款需核实身份”为由争取时间，同时耐心安抚、反复提示风险；第二，跨域协查。 立即联系存单开户行启东支行，核实客户近期业务办理情况及账户状态，排除内部业务矛盾可能；第三，警银联动。 按照总行与公安机关建立的快速响应机制，第一时间拨打辖区派出所反诈专线，通报现场情况。警方在接报后5分钟内抵达现场。经现场询问核实，张先生确已陷入冒充“公检法”的电信诈骗陷阱，被骗子深度洗脑，此前已在他行完成一笔转账操作。若不是银行网点及时拦截，这30余万元定期存款将成为下一笔被骗资金。从发现异常到警方介入，全程仅用时10分钟。这10分钟，跑赢了骗子的“洗钱倒计时”。

深度处置：不止于“拦”，更在于“护”

成功劝阻取款后，该行并未止步于“守住自家网点”。在警方协助下，工作人员进一步引导客户梳理名下所有银行账户情况，发现其在他行仍有存款。支行当即协助客户对他行账户采取临时保护措施，额外拦截潜在被骗资金10余万元。同时，工作人员指导客户：卸载远程控制类诈骗软件；修改手机银行、支付平台登录密码；开通账户变动实时提醒；留存反诈中心及属地派出所联系电话。

至此，客户名下所有账户风险被彻底切断。原本即将落入骗子口袋的30余万元定期存款安然无恙，另有10余万元他行资金被成功“抢回”。

案例复盘：从“个人警觉”到“体系防御”

这起成功拦截案例，表面看是柜员“多问一句”、主管“果断处置”，深层次则是该行近年来系统化推进反诈能力建设的必然结果。

一是总行顶层设计穿透基层。 近年来，总行持续将反诈防骗纳入网点日常管理，将“跨区办、急取款、避家人、盯手机”等12类异常特征纳入柜面必核清单，并通过常态化情景演练使一线人员形成“肌肉记忆”；二是“人防+技防”双重筑堤。 在流程端，严格执行“大额转账必问、可疑交易必核、风险提示必达”三必原则；在系统端，通过异地交易弹窗提醒、存单提前支取分级核验等技术手段，为柜面风险判断提供支撑；三是警银协作机制常态运行。 依托属地公安机关建立快速对接通道，支行层面实现“发现即上报、上报即联动、联动即处置”的无缝衔接，打通反诈拦截的“最后一米”。

经验价值：可复制、可推广的基层样本

30万元背后，是一个家庭的积蓄，更是人民群众对金融机构沉甸甸的信任。本案例的典型意义在于：关口前移，拦截发生在“资金转出前一刻”，实现了从“事后追”到“事中拦”的质变；全链防护：从本行账户到他行账户，从资金拦截到技术清障，形成完整保护闭环；机制固化：非偶然、非个案，是该行风控要求在日常服务中的标准化输出。

未来，该行将持续深化“制度+科技+人文”三道防线建设，把每一次业务办理都转化为对客户安全的坚实守护，在践行“金融为民”、服务美好生活的道路上，守土有责、守土尽责。（张琪琪 茅沈云 张中杰）