近日，沛县农商银行依托账户风险监测系统精准捕捉异常交易线索，通过总支二级联防联控，联动属地反诈中心，成功拦截涉诈资金60余万元，有效斩断诈骗资金流转链条，以实际行动践行“金融为民”理念，彰显地方法人银行的反诈责任担当。

事发当日上午，该行账户风险监测模型发现客户王某账户交易异常：短期内频繁接收不同个人账户小额汇款，交易对手分散、金额零散，明显偏离正常结算规律。总行运营管理部第一时间启动涉诈风险核查机制，将预警信息下发至账户归属栖山支行，明确核查要点与反馈时限，统筹指导支行开展落地核实。

栖山支行接到指令后，迅速联系客户王某，约定其到柜台办理账户风险解除手续。经办柜员严格按照账户风险分类管理规程，完成身份核验、“两卡系统”查询等基础工作，确认账户交易特征与预警描述高度吻合，立即上报运营主管魏云。

魏云主管现场核实账户用途、资金来源及交易对手时，客户王某答复前后矛盾、信息模糊。其先是称账户用于接收公司眼镜销售货款，却无法提供真实有效的公司信息、销售合同；后又改口称不清楚具体哪家公司使用账户，需咨询会计，种种疑点让工作人员高度怀疑其存在出租、出借个人账户行为。工作人员当即向王某开展反诈宣传，明确告知出租、出借账户属违法行为，并将初步核查情况报送总行。总行结合账户历史交易数据及外部风险情报，将该账户列为高风险关注对象，持续监测交易动态。

次日，王某再次前往支行，持单位情况说明声称自己是财务人员，账户用于接收公司款项。就在核查持续推进时，总行监测系统再次预警：一笔60余万元资金正从多个分散账户集中汇入该账户，与前期研判的涉诈交易路径高度一致。总行运营管理部立即启动警银协作应急机制，将相关线索推送至属地反诈中心。经反诈中心快速核查，确认该账户关联正在侦办的电信网络诈骗案件，涉案资金正被转移。根据反诈中心指令，该行第一时间下达账户管控指令，全额冻结涉案资金，成功避免受害群众财产损失。

此次成功拦截是沛县农商行深化“资金链”治理的典型成果。下一步，该行将持续迭代账户风险监测模型，加强一线人员反诈培训与案例复盘，推动涉诈风险防控从“事后拦截”向“事前预防、事中阻断”延伸，同时持续开展反诈宣传，提醒广大客户守护好自身金融信用与资金安全。（刘思雪 鹿天赐）