近日，张家港农商银行凭借敏锐的风险洞察力和严谨的核查机制，接连成功拦截两笔涉诈资金流转。该行通过“系统预警+人工甄别+警银联动”的三维防控模式，有效阻断了诈骗资金转移，切实守护了人民群众的财产安全，生动诠释了地方金融机构的责任与担当。

“亲情汇款”藏杀机  细致甄别识破扶贫诈骗

近日，客户王某持市民卡至南丰支行要求办理一笔75800元的转账业务。据王某称，该款项系2022年借予外甥女开店资金的“回款”，现需将该笔款项转出。王某对业务流程熟悉，提供的“外甥女”联系方式及身份证信息看似完备。

经办人员虽未发现明显逻辑漏洞，但基于反诈经验，立即启动深度核查程序。在排查中发现，客户提供的手机号码未进行实名认证，且涉案身份证为外地户籍，与客户所述的亲属关系及日常往来逻辑存在显著矛盾。结合客户年龄偏大、话术机械等特征，工作人员敏锐判定存在异常风险，遂当场暂停业务并上报反诈中心。经公安机关溯源核查，该笔资金实为扶贫诈骗赃款，王某已被不法分子利用为“资金转移工具人”。得益于网点人员的及时叫停与快速处置，75800 元涉诈资金被成功拦截。

“刷单流水”设陷阱  反复劝导化解洗钱风险

无独有偶，另一笔“刷流水”诈骗亦被该行及时识破。当日，一名客户持银行卡通过网点超级柜台办理转账时，系统因监测到交易风险自动拦截。当时柜面排队人数较多，客户暂时离开，准备改日再来。

支行风控人员并未忽视系统预警，立即对账户近期流水进行回溯排查，发现上午刚有一笔21000元资金来源不明，风险等级较高。工作人员第一时间致电客户核实，客户在电话中言辞闪烁，随后以“修车”为由挂断。风控人员并未放弃，一小时后再次致电进行耐心劝导与风险提示。在反复沟通下，客户道出实情：其因浏览陌生公众号，受“代办贷款、刷流水提额”虚假广告诱导，企图将不明转账转至指定账户“完成任务”。

现场，工作人员严肃告知该行为涉嫌协助“跑分洗钱”的法律后果。经支行上报总行反诈专员并对接苏州反诈中心确认，该笔资金确为涉诈资金。最终，客户在民警陪同下前往网点，将资金取出并依法处置。

深化机制建设 守护金融“主阵地”

接连成功拦截两起涉诈案件，是该行深化反诈防控体系成效的缩影。近年来，该行始终将打击治理电信网络诈骗作为重中之重，一是强化培训赋能，提升员工识别可疑交易的“火眼金睛”；二是完善核查流程，确保风险排查不留死角；三是深化警银联动，搭建信息互通与快速处置绿色通道。

下一步，该行将继续坚持“打防结合、预防为主”的方针，持续推进反诈宣传进社区、进乡村、进企业，针对养老诈骗、帮信犯罪等新型手法开展精准科普。同时，持续优化智能风控模型，以更严谨的作风、更专业的服务，坚决守护好辖区群众的“钱袋子”，为地方金融生态安全贡献农商行力量。（王佳慧）