如皋素有“花木之乡”的美誉。今年以来，如皋农商银行坚守“服务‘三农’、服务小微”定位，深耕花卉全产业链，将金融服务精准滴灌到产业发展的每一个关键环节，探索出一条金融赋能乡村特色产业高质量发展的有效路径。

该行建立“产业档案+需求清单”精准画像机制，组织客户经理联合乡镇农技部门成立“金融服务小分队”，进大棚、看长势、问困难，梳理出三类客群差异化需求。龙头企业需大额长期资金；专业合作社需季节性流动资金；普通花农需小额便捷无抵押周转资金。基于精准画像，该行针对龙头企业和省级以上示范合作社开辟“绿色审批通道”，推广“一次授信、循环使用”的中长期流动资金贷款模式，最长可达3年。针对花农融资难、担保繁的痛点，创新推出纯信用、全线上小额信贷产品“皋兴贷”，以农户信用、种植经验、销售流水为主要授信依据，手机银行即可申请，系统自动审批，最快10分钟到账。单户最高50万元，期限最长3年，随借随还。截至2026年3月末，“皋兴贷”已覆盖花农等经营户5247户，贷款余额突破8亿元，成为花木经营户手中的“备用金”。

该行运用产业链金融思维，主动介入打通堵点。针对物流企业“小、散、弱”、冷链仓储投入不足等问题，联合当地交通运输部门推出“交运易贷”，最高授信3000万元。目前已支持4家本地物流企业新建冷库1.2万立方米，更新专业运输车辆30余台，构建起覆盖长三角的“朝发夕至”鲜切花配送网络。同时，对花木市场商户实行“网格化”管理，对批发大户给予高额度循环授信，为中小零售商户匹配“皋兴贷”。面对直播电商兴起，主动与MCN机构、电商培训学校合作，为转型花农提供“电商助力包”——包括启动资金、直播宽带优惠及店铺运营指导等增值服务。该行建立“金融专员+产业导师”驻村服务模式，选派客户经理常驻重点花卉村，每周至少两天在村办公，并邀请农技专家、电商达人定期举办培训。同时创新“党建+金融”模式，与花卉产业特色村党支部开展“党建共建”，评定“党员信用户”，发放最高150BP的利率优惠券，优化农村信用环境。（姚海霞）