初夏时节，走进宿迁市宿城区耿车镇，连片的蓝莓温室大棚在阳光下熠熠生辉。棚内，一颗颗饱满圆润的蓝莓挂满枝头，果香四溢。曾经的废旧塑料加工集聚区，如今已蜕变为集智慧种植、电商销售、农旅融合于一体的现代化蓝莓产业基地。从“垃圾镇”到“蓝莓乡”的华丽转身背后，民丰农商银行以全周期、全链条的金融“活水”，精准浇灌着每一株“致富树”。截至4月末，该行已累计为耿车镇189户蓝莓种植主体授信超3200万元，累放贷款超2300万元，覆盖全部8个行政村。

精准“画像”+信用“变现”，让农户“贷得到、用得起”

蓝莓产业投入大、周期长、抵押物少，转型初期的种植户往往“望贷兴叹”。为破解这一难题，该行将“客户信息盘点”作为基础工程，组织客户经理深入田间地头，与村“两委”、小组长建立常态化联系，对全镇8个行政村开展“地毯式”走访，建立涵盖种植大户、农资供应商、销售经纪人的特色产业台账，录入有效信息超5000条。

“以前我们种蓝莓，最愁的就是资金。银行不了解我，我也不知道怎么申请贷款。”耿车镇大众村种植户苗昌云回忆道。从废旧塑料加工转行种植蓝莓的他，初期连租地、建棚的钱都不够。该行客户经理在走访中了解到他的情况后，依托村里建立的信用档案，当场为他办理了50万元信用贷款，而且还款时间特意安排在蓝莓上市后的6月份。“没想到不用抵押，光靠信用就能贷到钱，还不用急着还利息，真是帮了大忙！”如今，苗昌云的种植基地年销售额突破100万元，还带动周边20多户村民加入蓝莓种植。

这正是该行“信用变现”的缩影。依托整村授信和农户信用评分模型，该行将种植面积、经营流水、邻里口碑、农资采购记录等“软信息”转化为授信依据，推广“随借随还、循环使用”的纯信用贷款。对连续两年按时还款的客户，自动提升额度20%。目前，信用贷款占蓝莓产业累放总额的85%以上，户均获贷15万元，真正实现了“让信用变财富，让农户贷得到”。

链式服务+科技赋能，从“会种”到“慧种”的跨越

蓝莓品质提升，关键在技术。该行将信贷资源精准投向设施农业升级环节，推出“蓝莓贷”专属产品，为温室大棚、水肥一体化和智能控制系统建设提供最长5年的中长期贷款，并设置前两年仅付息、第三年起还本的灵活还款方案。对按时还款一年以上的客户，主动提供“无还本续贷”服务，2025年以来已为32户办理续贷480万元。

走进耿车生态农业示范园，江苏育美森生物科技有限公司的128亩标准化连栋温室大棚内，5G智能施肥系统正根据传感器数据自动灌溉。公司负责人李平是当地有名的“巾帼新农人”，她借助该行“乡村振兴巾帼贷”的持续支持，分阶段完成了从传统种植到智慧农业的转型。“银行不仅给钱，还给技术。客户经理每月都来，还帮我们联系市农科院的专家现场指导。”如今，她的蓝莓成熟期比普通产区提前2个月，抢在春节前后上市，售价高出30%以上，亩均收益翻番。

在信贷资金引导下，耿车镇蓝莓产业设施化水平从2021年的不足20%跃升至目前的75%以上，智能温控大棚连片铺开，线上年销售额突破1800万元，较转型初期增长近3倍。一批“新农人”正用金融“活水”和科技力量，改写传统农业的“靠天吃饭”。

打通销路+应急托底，让“丰产”变“丰收”

蓝莓保鲜期短、价格波动大，销售是决定效益的关键一环。该行将服务从生产端延伸到销售端，创新推出“电商流量贷”，根据店铺经营流水、好评率、退货率等动态核定授信额度，最高50万元。与电商平台建立数据直连，销售额连续三月增长20%以上的店铺自动触发提额。目前已有23户电商经营者获得授信超600万元。

同时，该行联动本地冷链物流企业推出“金融+物流”服务，种植户凭仓储协议即可获得短期融资专项用于物流费用。2025年以来已为18户办理物流专项融资200余万元，帮助降低鲜果损耗率约5个百分点。

最让种植户安心的是该行的“应急响应机制”。2024年，当地一家蓝莓企业因渠道受阻，鲜果积压冷库，资金链告急。民该行客户经理当天进棚调研，连夜制定帮扶方案：不抽贷、不断贷，同时对接省级“E路有我”电商平台和本地媒体，连续举办三场线上直播，实现日销破500单，盘活企业15万元流动资金。“原来银行不仅能贷款，还能帮我们找销路！”企业负责人李总感慨道。

金融+直播+党建，延伸“莓”好价值链

为了让耿车蓝莓品牌更响、销路更广，该行员工化身“推荐官”，走进蓝莓基地开展直播探访，带领线上观众“云游”大棚、体验采摘。2026年以来已举办直播6场，场均吸引超3000人次观看，带动销售近200单，其中约30%为首次下单新客户，间接带火了周边农家乐、草莓采摘园等乡村旅游。

该行还组建“金融明白人+产业导师”团队，结对帮扶12名返乡创业青年，从融资方案到种植技术、市场信息全程陪伴。党建共建嵌入乡村治理，与耿车镇所有行政村签订共建协议，通过银企座谈会、金融夜校等形式，累计收集融资需求信息120余条，成功放款超800万元，协助8个行政村全部获评“信用村”。

如今，耿车蓝莓采摘期从当年12月持续到次年5月，直接带动周边120余名村民家门口就业，人均年增收超4万元。从土地流转拿“租金”、基地务工挣“薪金”，到自主创业分“股金”，小小的蓝莓正成为群众增收的“甜蜜引擎”。下一步，该行将继续深化全链金融服务，探索“蓝莓+文旅”“蓝莓+深加工”等新业态，让金融“活水”持续浇灌乡村振兴的“莓”好希望。（卢鹏辉）