东方农商银行创新“三轮筛选”漏斗机制，搭建运营管理部账户中心、客服中心与支行“三轮筛选、上下联动”的管控机制，借鉴“漏斗筛选”思路，通过三轮分层排查，逐步缩小风险范围，让可疑账户从“全量客户”中精准剥离，实现了风险精准拦截及客户服务体验双提升。

首轮呼出：100%覆盖，筛出“初步异常”

该行账户中心按月列出新开卡账户清单，明确“核实开卡意愿、确认联系方式、提示账户安全”三大回访重点，并向客服中心提出外呼需求。以1-2月新开卡数据为例，首轮累计外呼6121户，实现100%回访无遗漏。客服中心将“电话无人接听、开卡用途模糊、身份信息不一致”等客户标记为初步异常。经首轮筛选，共标记未完成有效核实待排查客户2116户，占全量外呼数34.62%，完成风险范围的第一轮精准收缩。

次轮呼出：聚焦异常，剔除“误判风险”

客服中心对首轮呼出标记异常客户开展二次精准呼出，重点核实疑点，进一步缩小范围，聚焦可疑账户。经次轮回访，最终锁定二次待排查客户439户，占首轮待排查20.81%，占全量外呼数的7.17%，有效剔除了“临时未接、误标记”等非风险客户，大幅提升可疑账户识别精准度。

三轮排查：支行落地，锁定“可疑账户”

账户中心将二轮筛选后的异常客户按归属支行分类，附上“疑点说明”和“排查要求”，发送各支行，支行通过深度沟通，最终确定需管控的账户，真正实现“精准管控、不扰正常客户”目标。经支行最终排查，共锁定高风险可疑账户85户，占全量外呼数的1.39%，完成风险的最终闭环管控。

经过该机制的运行，新开卡可疑账户识别精准度较之前提升了20%，可疑账户排查效率提升45%，成功拦截多起潜在的银行卡出租出借风险，进一步增强了服务客户和风险防控能力。（孙亚伟 孟芳乐）