面对存款精细化管理的要求，传统粗放的“一刀切”简单分档存款定价模式已难以适配高质量发展需要。2026年以来，该行主动求变、精准施策，创新构建并全面落地“定期市场调研、网点科学分级、利率动态分档、执行按周跟进、考核精准配套”“五位一体”精细化差异化存款定价管理体系。

一、构建科学定价机制，精准适配市场与客户需求

一是常态化市场调研，动态校准定价策略。该行建立多维度、多频次的同业利率监测机制，将市场调研作为定价决策的首要环节。组建由普惠金融部牵头，各支行共同参与的市场调研团队，实行“每周一调研、每月一分析、每季一评估”的“三个一”工作制度。调研范围不仅覆盖本地国有大行、股份制银行、城商行等同业的挂牌利率，更深入挖掘其实际执行利率、特色产品定价、营销活动策略以及客户优惠政策等隐性信息。建立《同业利率数据库》，对各类数据进行横向对比和纵向分析，准确研判市场利率走势和竞争态势。坚持“以我为主、兼顾市场”的原则，在总体成本预算框架内，及时动态调整存款定价策略，确保既保持市场竞争力，又严格控制负债成本。

二是“四维”利率分档模型，引导客户行为优化。在总行统一指导利率的基础上，构建“客户分层+金额分档+期限分类+贡献挂钩”的四维利率定价模型，实现精准化、差异化、价值化定价管理。客户层面，该行细分个人客户、对公客户两大核心类别精细化分级：个人客户涵盖普通居民客户、社保卡基础客户、代发工薪客户、优质私享客户；对公客户覆盖个体工商户、小微企业、涉农经营主体、机关事业单位及重点企业客户，针对不同层级、不同属性客户群体，匹配差异化基础利率标准。根据客户存款额度设置阶梯式利率分档，严格遵循“金额越大、利率择优”的定价原则，兼顾客户权益与银行成本可控性。此外，该行将客户综合贡献度与合作黏性纳入定价体系，对社保卡存量客户、代发工资客户、有信贷业务往来及办理理财等综合金融业务的优质客户，给予专属利率优惠，依托精细化价格杠杆，有效引导客户资金向低成本、短中期方向归集，持续优化全行存款期限结构与负债成本结构。

二、强化分级过程管控，确保政策精准落地执行

一是科学网点分级评价，实施差异化定价授权。打破传统的统一授权模式，建立科学的网点分级评价体系。从地理位置、客户结构、历史业绩、竞争强度、战略价值五个维度，设置了多项具体评价指标。按照评价指标情况对全行所有网点进行量化评分，将其划分为竞争一般网点、竞争较激烈网点和竞争激烈网点三个类别。针对不同类别的网点，授予差异化的存款定价上浮权限：如竞争激烈网点对标某行利率，获得相对较高的上浮权限；竞争较激烈网点次之；竞争一般网点再次之，上浮权限相对较低。

二是全流程监测通报，常态化纠偏整改。建立严格的存款利率执行情况监测通报机制，实行“按周监测、按月考核、按季评估”。计划财务部每周汇总分析全行各网点、各期限、各档次存款的实际执行利率、存款付息率、高息存款占比等核心指标，形成《存款利率执行情况周报》。对于偏离定价策略、成本异常波动的网点，第一时间下发预警提示；针对连续两周排名靠后、存在违规定价的网点，总行开展专项约谈，协助剖析问题、制定整改方案并持续跟进落实。该行常态化组织定价政策与实操培训，强化全员合规意识与业务能力。依托全流程监督管控，保障存款定价政策在基层不折不扣落地执行。

三、优化考核激励体系，激发全员价值创造动能

一是优化考核指标权重，确立效益导向目标。将存款定价管理目标全面纳入绩效考核体系，建立“成本导向、效益优先”的考核机制，从制度层面确立负债成本管控的核心地位。该行大幅提高存款付息率、低成本存款占比等核心指标在绩效考核中的权重。考核结果直接与网点绩效工资总额、员工个人绩效系数、年度评优评先及干部选拔任用挂钩，从考核源头引导全员摒弃“重规模、轻成本”的传统思维，主动重视负债成本管控。

二是积极组织专项竞赛，推动经营理念转变。该行开展“高成本存款转化专项竞赛”，对高成本存款转化成效突出的网点和个人给予专项奖励，充分调动全员控本增效积极性。落地多层级差异化考核机制：开门红考核阶段，新增三年期存款占比超过10%的部分，不计入业绩核算、不兑现业务计价；按照存款期限实行阶梯式计价标准，存款期限越短，考核单价越高；在营销费用核定环节，三年期存款亦不纳入费用计酬范围。通过清晰的考核导向与费用约束，引导全员树立成本思维，让“算着成本做业务、盯着效益搞营销”成为全行上下的自觉行动。（周晓琳 朱逸凡）