近日，一笔80万元的“双高贷”产学研融合专项贷款顺利投放至江苏摘若科技有限公司，为企业的校企合作研发项目提供了关键资金支持。该企业是一家主营应急救援、工业智能装备研发制造的科技型中小企业，依托江阴农商银行的金融支持，其产业化进程正加速推进，这也是该行深耕科技金融领域的一个典型缩影。2025年6月，江阴农商银行正式成立科创金融中心，经过一年的实践探索，创新打造了“四专筑基、四化提效、四层陪伴”的特色科创金融服务模式。截至今年6月末，该行服务科技贷款客户超2800户，较年初净增长17%；科技贷款规模达270亿元，较年初增幅11%；对江阴本地科技企业的服务覆盖率达66%，对“专精特新”企业的服务覆盖面达78%。

破解“看不懂”难题，重建技术标尺，让知识产权从“纸面”走向“账本”

科创企业融资难，症结在于传统风控“看不懂”技术价值。轻资产、高投入、长周期的特性，与银行传统信贷“重抵押、重财报”的评审标准天然错位。该行的解法，是重构一套适配科创企业的评价体系。该行自主研发“科创认定表”“科创评分表”，并全面嵌入信贷系统。新的评价维度大幅弱化财务指标权重，重点考察核心团队的人才层级与行业经验、知识产权的数量质量与技术壁垒、赛道前景与技术先进性、研发投入强度、外部机构认可度五大维度。针对集成电路、新能源、生物医药等硬科技领域，评价体系还设置专属加分项与定制化评审规则。

江阴一家集成电路领域科技型中小企业，获评“江苏省科技型中小企业”认证，拥有多项核心专利，但因处于初创阶段、尚未形成规模化营收，按照传统信贷标准难以获得融资支持。该行依托“科创评分表”突破传统准入限制，为企业发放1000万元纯信用贷款，帮助企业抢抓发展窗口期。与此同时，该行设立科创业务专属审批通道，组建由普惠、授信、信贷三部门总经理构成的科创评审小组，实行上门尽调、现场会办、专人专审，科创业务审批效率大幅提升。

破解“等不起”焦虑，覆盖全生命周期，从种子期“育苗”到成熟期“成林”全程不缺位

科创企业不同发展阶段融资需求差异显著。该行紧扣科技企业种子、初创、成长、成熟四阶段，建立分层接力式陪伴服务体系。

种子期聚焦“育苗”。针对仅有技术专利、无营收的初创主体，该行推出免费开户、首年网银手续费全免政策，配套“澄才E贷”“OPC融易贷”等小额纯信用贷款，快速投放启动资金。八年前，江苏飞慕生物科技创始人带着一份研发方案走进该行高新支行，30万元启动资金帮助这个创业项目顺利度过了最艰难的起步阶段。如今，飞慕生物已成长为细分领域的“专精特新”企业，该行综合授信也提升至1000万元；初创期聚焦“扶苗”。针对组建稳定团队、拥有少量试销收入的企业，该行投放“科技企业贷”“科技服务场景贷”，专项用于研发投入与市场拓展。此前，一家专注于智慧安防领域的科技公司，因“轻资产、缺抵押”陷入融资困境。该行创新运用“科创尽调百分表”，从产业前景、团队实力、研发能力五大维度全景式研判企业价值，投放200万元“科技企业贷”，助力企业渡过难关；成长期聚焦“快跑”。针对拥有核心专利落地、产能持续扩张的企业，该行推广“信贷+认股权”投贷联动模式。某燃气轮机部件企业是工信部认定的再制造重点企业，该行跳出传统风控框架，以技术专利、人才团队、市场前景为核心评估维度完成贷款审批，并与企业签订认股权合作意向，以“债权+股权”联动陪伴企业成长；成熟期聚焦“成林”。面向专精特新“小巨人”、上市后备企业，该行提供“专精特新贷”“江苏制造贷”，并配套并购重组、跨境结算、上市辅导、高管财富管理等一体化综合金融服务，全方位支撑企业集团化、国际化、资本化发展。

破解“单打独斗”困局，聚合多方资源，以生态协同打通产学研转化“最后一公里”

科技成果转化是一场“接力跑”，单靠银行一家难以跑完全程。该行主动打破服务边界，联动政府、保险、投资、高校等多方主体，构建“政产学研金服用”协同的科创金融生态。

在江阴“澄科工坊”科创平台，该行作为核心驻点金融机构，安排专人常态化驻场办公，创新推出“科技服务应用场景贷”，并落地江苏省首单业务。江苏鑫城包装科技计划开展生产线技术迭代，在澄科工坊发布技术攻关需求后，平台入驻机构成功对接清华大学，敲定总金额75万元的产学研合作项目。该行第一时间跟进，全额批复75万元专项授信，同时联动平安产险配套“江苏科创保”，以“场景定贷+保险增信”的创新模式打通产学研转化融资堵点。

立足全市科创发展大局，江阴农商银行将持续深化“四专筑基、四化提效、四层陪伴”科创金融服务模式，以专业化、全周期金融供给，为江阴加快建设全国县域科创标杆城市贡献金融力量。（王 淼）