农业是受气象条件影响最直接的产业，气象风险既是阻碍农业生产的“拦路虎”，也是制约农业信贷投放的“堵点”。2026年4月，在人民银行镇江市分行的指导下，句容农商银行联合镇江市气象局，成功落地镇江市首笔“气象贷”，通过构建“气象风险评级+信贷增信”服务模式，将原本无形、难以量化的“气象风险”转化为可视化、可量化的“信用资产”，精准破解农业经营主体缺抵押、融资难的痛点，打造气象指数与普惠金融深度融合的“句容样本”。

一、从“模糊定性”到“精准定量”，破解农业信贷痛点

句容市地处江南丘陵，水稻、小麦等大田作物种植占比高，农业生产对气候条件高度依赖。长期以来，农业信贷普遍面临“风险识别难、授信定价难”的双重困境，一方面，气象风险具有突发性、随机性、不可预判性，银行难以科学量化评估，导致信贷投放顾虑重重；另一方面，多数家庭农场、农民专业合作社等优质农业经营主体，虽然经营规范、发展潜力充足，但普遍缺乏传统抵押物，无法适配授信要求，制约了农业规模化、集约化发展。

在国家推动金融支持绿色低碳转型的背景下，句容农商银行主动作为，先行先试，在人民银行镇江市分行的指导下，联合镇江市气象局，将气象科学深度融入信贷流程，通过“技术赋能+机制创新”，打通气象数据向信贷资源转化的关键环节，推动农业信贷从“模糊定性”向“精准定量”升级，让气象资源成为破解农业融资困境的“金钥匙”。

二、从“看天吃饭”到“用天增信”，构建气象金融新模式

区别于常规信贷产品迭代，该行联动气象部门构建了一套完整的“气象敏感因素等级评估与信贷挂钩机制”，核心实现从农民 “看天吃饭” 到金融 “用天增信” 的跨越，推动气象资源与金融资源的精准匹配，让无形的气象风险转化为可增值的信用资产。

建立气象征信标尺，推动数据资产化。引入镇江市气象局专业评估体系，制定《气象敏感因素等级评定表》，打破过往单纯依托财务报表的传统评审模式，从“基础气象风险、作物专属敏感指标、防灾减灾能力、经营发展稳定性”四大维度构建量化评分体系。首笔 “气象贷” 落地对象为句容市天王镇黄华家庭农场，该农场虽坐落丘陵区域，但因优选抗逆农作物品种、配齐标准化灌溉设施、完善防灾应急处置预案，综合评定获评 3A 级气象信用等级。依托优质气象风险评级筑牢授信底气，在无传统抵押物前提下，成功获得专属信贷支持。

实施差异化定价，推动服务精准化。将气象等级评定结果与信贷政策、利率定价直接挂钩，实行“评级越高、成本越低”的差异化定价机制，引导农业经营主体主动提升防灾减灾能力、践行绿色农业发展理念。气象等级评定为3A级、2A级、1A级的农业经营主体，贷款利率分别较同类型普通客户最高下调50BP、30BP、15BP，切实降低优质农业经营主体的融资成本，推动形成“气象赋能信用、信用激活金融、金融反哺农业”的良性循环。

未来，该行将以此次首笔“气象贷”落地为契机，持续深化与气象、环保等部门的合作，不断优化气象风险评估机制、丰富“气象金融”产品体系，让无形的“气象资源”真正变成有价的“金融资产”，为全省农商银行系统探索绿色普惠金融新路径贡献更多句容智慧。 （糜宇 王永生）