近日，启东农商银行通过创新供应链金融模式，为专注于高端能源装备制造的江苏海佳鑫能源装备有限公司（以下简称“海佳鑫”）提供2000万元综合授信，并完成首笔资金投放。该业务打破了传统信贷对固定资产抵押的依赖，转而依托企业与供应链核心企业的真实交易提供“预付款融资”，创新性地融合企业“数据信用”与产业链“供应链”信用，通过双重担保与流程优化，在五个工作日内完成贷款投放，破解了轻资产科创企业的首贷难题。

海佳鑫是一家2023年成立的年轻企业，专注于磁悬浮飞轮储能等高端装备制造。虽然已累计申请25项专利和12项软件著作权，技术储备深厚，但轻资产的属性使其在传统信贷模式下面临融资难题。面对这一困境，启东农商银行没有停留在对企业自身的静态评估，而是将审视目光延伸至其所在的整个供应链，为其量身定制了一套“传统增信”与“数据赋能”相结合的解决方案。

第一步，依托链属企业，奠定信用基础。针对海佳鑫长期、稳定向产业链核心企业北京泓慧国际能源技术发展股份有限公司采购的贸易背景，该行创新设计了“预付款融资”方案。该方案以企业与核心企业间的真实交易为授信依据，由我行受托将货款支付给核心企业北京泓慧，而北京泓慧则承诺对相关货物或权益进行回购。通过引入核心企业的信用与回购承诺，为本次融资构建了初始的信用支点。

第二步，挖掘数据信用，探索独立风控。该行并未止步于传统供应链金融模式，而是进一步聚焦企业自身的“数据信用”。通过评估海佳鑫多项专利的技术含量与市场前景、历史交易的稳定性，并结合“金北E信”政务数据平台中的社保、知识产权等多维信息，该行为其绘制了专属的“数据信用”画像，实现了从依赖外部担保到同时认可企业内生信用的跨越。

第三步，破解流程瓶颈，加固风险防线。该行设计了“关联公司+上游核心企业”的双层担保架构，在由海佳鑫的关联企业提供初步风险分担的基础上，进一步追加实力更强的上游母公司（北京泓慧）的担保责任，实现信用风险的阶梯式缓释与精准管控。同时，针对核心担保方为上市公司，决策程序繁琐的痛点，该授信方案引入了该上市公司主要股东的担保，有效增强了各方共识，显著加快了整体授信审批流程。通过上述综合举措，从尽职调查到最终放款，全流程仅用时五个工作日，实现了风险可控前提下的高效服务。目前，该笔2000万元授信已专项用于海佳鑫为核心订单储备原材料，使企业得以提前锁定关键生产材料，把握市场窗口期，预计将推动企业年内产值实现显著跃升。

本案例的成功实践，为该行服务科技型企业积累了重要经验。其形成的“数据信用”定量、“供应链”定性、“双重增信”保障、“流程优化”提速的综合服务模式，为区域金融机构支持轻资产、高成长的“专精特新”企业，探索出了一条清晰、有效且风险可控的新路径。（高鹏 彭铃琳）