近日，镇江农商银行向创能科技（江苏）有限公司发放金额为200万元的“先用后付贷”，该笔贷款为全市范围内落地的首笔贷款，将为企业推动柔性太阳能电池相关专利技术加快实现产业化落地提供支持。该笔贷款的顺利落地，是该行精准匹配科创企业融资需求，以金融“活水”助力构建“科技—产业—金融”良性循环的又一实践成果。

创能科技（江苏）有限公司是一家主营镀金电极片、柔性太阳能电池等电子材料制造的微型企业，拥有“掺杂纳米银的透明导电粘合剂及其制法”“钙钛矿太阳能电池及其制备方法”两项发明专利，同时依托高校合作掌握“可弯曲且具有高光电转换效率的硅异质结太阳能电池”等核心技术。但受轻资产运营模式、可抵押资产不足等因素制约，企业在传统融资路径中面临较多阻碍。

镇江农商银行在走访摸排中获悉企业融资难题后，没有以“轻资产”“规模小”等标签简单评判，而是对企业核心价值开展深入研判。该行认为，该企业虽为微型市场主体，但具备两大核心优势：一方面技术壁垒突出，依托高校科研资源保持持续创新能力；另一方面赛道契合国家产业政策导向，产品附加值高、市场成长空间充足，与该行“支农支小”、服务实体经济的战略定位高度契合。

结合企业经营实际，该行快速匹配“先用后付贷”创新信贷产品。该产品依据《江苏省开展科技成果“先使用后付费”改革工作指引》及行内管理制度推出，定向服务承接高校院所“先使用后付费”科技成果的制造业企业，单户贷款额度最高可达1000万元，其中300万元（含）以内原则上采用信用方式发放，直击轻资产科创企业担保能力不足的融资痛点。在完成全面尽职调查的基础上，该行为企业量身制定融资方案：给予200万元“先用后付贷”授信，授信期限36个月，全程采用信用方式办理，并配套专项利率优惠，切实降低企业综合融资成本；贷款期限与企业现金流回款周期精准匹配，有效缓解了科技成果转化初期资金集中投入的经营压力。

近年来，该行紧扣科技型企业“轻资产、高成长”的发展特征，搭建“总行统筹、部门推动、支行结对”三级联动服务机制，相继推出“精新贷”“苏科贷”“专精特新贷”等科创专属产品矩阵，并依托片区经管中心提供一站式金融服务，持续提升科创企业服务质效。截至今年一季度末，全行科技型企业贷款余额较年初增长8%。

下一步，该行将持续深耕科技金融领域，深化金融产品与服务模式创新，加大“先用后付贷”推广力度，以精准化、高效化、普惠化的金融服务，助力全市科技型企业轻装上阵、聚力创新、提质增效，为地方科技创新与产业升级注入金融“活水”。（魏莉 李诗涵）