近日，常州市公布2026年第二批AI智能体典型应用案例，江南农商银行自主研发的客户精细化营销AI智能体成功入选，获评常州市金融行业人工智能创新应用示范项目，以数字技术破解一线营销难题，走出科技赋能普惠金融的转型路径。

一、直面业务痛点，锚定营销优化方向

以往，客户经理的一次普通走访，往往意味着大量“后台”时间的消耗。拜访前，他们必须辗转于客户关系管理系统、信贷台账、核心交易系统等多个平台，手动摘录客户分散的资产、负债、交易流水及代发记录，再结合产品目录与碎片化的行业信息进行人工匹配，整理出一份走访方案。这种“人找数据”的模式效率低下，一旦信息交叉验证不足，方案便容易流于表面，导致营销时机在繁琐的案头工作中悄然流失。

走访结束后，繁重的事务性工作尚未结束——客户经理需凭借记忆和零散笔记整理谈话摘要，录入系统形成标准化报告，再将纸质材料分类入档。整套流程重复性高、耗时长，不仅让客户经理疲于应付内部流程，更因记录口径不一、归档习惯各异，导致大量宝贵的客户沟通细节散失在各类文档中，难以形成连续、可追溯的客户画像，为后续的深度经营埋下了信息断层隐患。

二、数智赋能升级，搭建闭环营销体系

为切实补齐营销环节短板，该行依托大模型与自然语言处理技术，搭建了一套客户精细化营销AI智能体，围绕“访前—访中—访后”构建全流程闭环，用智能化手段替代大量重复人工操作，推动营销方式从经验驱动向数据驱动转变。

拜访前，系统整合全行数据生成客户画像，智能匹配适配金融产品并生成拜访方案，省去多系统查询汇总的重复工作；拜访中，可实时转写对话内容、提取客户需求，让客户经理专心对接客户；拜访结束后，自动生成规范走访报告并电子化归档，替代传统手工台账，方便后续客户维护与业务跟进，让一线人员从文案琐事中脱身，更好聚焦高价值金融服务。

三、深化场景落地，应用成效显著

目前，该智能工具已在该行全行推广，服务900余名基层营销人员，累计生成标准化走访报告50万余份，业务线索转化率提升20%。未来，该行将持续优化升级智能应用，将数字化能力拓展至普惠小微、零售业务、风险管控、运营管理等更多场景，坚守本土金融定位，深耕实体经济，以金融科技助力常州数字经济高质量发展。（徐 旖）