海门农商银行持续推进金融数字化转型，近日，该行依托联合银行AI平台自主研发的“理财营销助手”正式上线。聚焦财富管理业务营销效率低、服务精准度不足等实际问题，新工具以人工智能技术重构营销服务流程，为一线财富业务提质增效和智慧营销体系建设提供坚实技术支撑。

据了解，“理财营销助手”深度融合了自然语言处理、智能推荐算法等核心技术，可自动整合客户资产结构、风险承受能力、历史交易行为及产品持有偏好等多源数据，精准构建立体化客户画像。该工具依托智能匹配模型，从全市场理财产品中筛选适配标的，最多向财富经理推荐三款高匹配度产品，并对同期限产品择优筛选、去重优化，避免重复冗余。同时，还可生成适配不同客户的标准化营销话术，贯通客户分析、产品匹配、精准服务全流程，落地精细化、差异化的财富管理服务。

目前，该工具已内嵌至该行“海商e融”营销小程序精准营销功能页面，无需额外安装部署，一线人员可随时使用。经多轮实测，在用户在线量动态波动的运行场景下，工具完成单客户全维度数据分析用时稳定在40至60秒，可快速输出标准化产品推荐方案，有效缩短业务研判时间，助力一线财富经理高效开展营销服务。

以往理财营销模式高度依赖人工操作，客户数据整理、产品横向比对、沟通话术设计等环节耗时费力，不仅增加一线工作负担，也容易因人员专业能力差异，导致服务标准不一、匹配精度不足，难以平衡服务效率与质量。“理财营销助手”的投用，替代了重复性、机械化的人工数据工作，有效释放人力效能。一线营销人员集中精力深耕客户经营、挖掘潜在需求、打磨专属服务，切实提升财富服务专业性，改善客户金融服务体验。

下一步，该行将立足业务实际，持续做好工具迭代优化与技术保障支撑，根据一线业务反馈不断完善数据模型、丰富营销功能模块，以数字科技持续赋能业务条线提质增效，夯实全行智慧营销建设底座。（施红艳 季楠）