6月27日是联合国确立的“中小微企业日”。中小微企业是国民经济的生力军，在繁荣经济、吸纳就业、改善民生等方面发挥着举足轻重的作用。作为扎根本土的农村金融主力军，启东农商银行坚决贯彻落实各级监管部门决策部署，坚守“服务地方、服务实体、服务小微”的市场定位。我们持续加大信贷投放、优化服务模式、落实减费让利，以金融“活水”精准滴灌中小微企业，全力助推启东经济社会高质量发展。

一、从“看砖头”到“看专利”，破解科创企业融资难

针对科创企业“高技术、轻资产、缺抵押”的普遍痛点，该行主动变革风控逻辑，不再单纯依赖财务报表和抵押物，而是将企业的核心技术、知识产权、人才储备等“软实力”纳入评价体系，致力于让“知产”变“资产”。

一是重构科创金融评价逻辑。打破传统信贷对抵押物的过度依赖，探索建立“技术流”评价体系，将企业的专利数量、研发投入占比、科研团队实力等非财务因素量化评分，以此作为授信决策的重要参考，从源头上疏通科创企业的融资堵点。

二是推广“数据信用+主体信用”模式。结合税务、工商、司法及企业水电费等多维数据，还原企业经营画像，辅以知识产权质押增信。针对某拥有25项国家专利的新能源装备制造企业，该行即通过该模式，弱化了对传统抵押物的要求，成功为其核定2000万元综合授信，有效解决了轻资产科创企业的担保难题。

三是畅通融资对接“最后一公里”。组建专业化科创金融服务团队，常态化开展“进园区、进企业”专项走访。通过“苏科贷”“人才贷”等政银合作产品，叠加“信用+订单质押”等灵活担保方式，为企业提供定制化融资方案。截至5月底，该行已累计走访科技型企业601户，向276户企业授信60.21亿元，用信余额达35.06亿元，金融“活水”精准直达科技创新一线。

二、从“单点服务”到“全链赋能”，助力特色产业发展

紧扣启东海洋渔业、电动工具、现代农业等地方特色产业的脉搏，该行实施“一链一策”，依托供应链金融，让链上企业凭借真实的贸易背景和优质的应收账款就能获得融资便利。

一是深耕海洋经济，激活涉海小微企业活力。立足启东海洋资源禀赋，针对海洋产业周期长、投入大、资金回笼慢等特点，打出“组合拳”：持续优化“船易贷”，通过提额、降息等措施，为海工装备、远洋捕捞等小微企业开辟绿色审批通道；创新“海洋牧场贷”，重点支持海水养殖、水产品精深加工等产业链上的小微企业技术改造与产能扩张；探索“渔港建设贷”，加大对渔港基础设施及周边配套小微企业的信贷倾斜。三大产品协同发力，有效满足了涉海企业在基础设施建设、生产经营升级等方面的多元化融资需求。

二是做精电动工具产业集群，强链补链稳主体。针对启东电动工具产业集聚度高、上下游配套企业众多的特点，该行创新推出“电动工具贷”，围绕核心企业采购、生产、销售全环节设计授信逻辑，弱化传统抵押要求，重点支持中小配件厂商、下游经销商的经营性周转，助力整个产业集群降本增效。

三是赋能现代农业，守护粮食安全与种业振兴。我们跳出“唯抵押物”的风控逻辑，把种植技术、市场口碑等“软信息”纳入评价体系。通过“苏农贷”等产品，我们为种粮家庭农场、农民合作社等新型农业经营主体提供免担保低息贷款，支持良种扩繁与规模化种植。

三、从“降本增效”到“真情服务”，提升企业获得感

该行深知，对于中小微企业而言，时间就是金钱，成本就是生命线。为此，该行纵深推进信贷流程优化，努力让融资变得更简单、更便宜。

让审批“快”起来：设立科技金融快速审批通道，依托“三台六岗”运营模式，通过线上征信、远程调查等手段，将审批时长从过去的两周大幅压缩至数天。

让转贷“顺”起来：大力推广“流转贷”及无还本续贷业务，有效消除了企业转贷期间的资金“断点”，避免了民间高息借贷的风险。

让成本“降”下来：持续释放LPR改革红利，新发放民营企业贷款加权平均利率较上年下降10个基点）。同时，充分发挥政策性产品优势，通过财政贴息叠加，进一步为企业减负。

截至5月末，该行普惠型小微企业贷款余额达169.77亿元；绿色贷款、蓝色金融、产业链金融等服务模式持续迭代，覆盖面不断扩大。未来，该行将继续扎根本土，紧跟中小微企业发展步伐，用心写好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，以更实举措、更优服务、更低成本为每一位实干者保驾护航。（高鹏 黄玲）