为深入落实金融支持小微企业决策部署，推动小微企业融资线上化、批量化、普惠化，今年2月，昆山农商银行创新推出纯信用线上融资产品昆e贷。截至5月末，该产品累计用信金额达1.94亿元，精准惠及177户小微企业，以高效、便捷、普惠的金融服务，切实破解小微企业融资难题。

优化产品设计，健全普惠服务体系。以客户需求为导向，通过资负联动、精准定位、迭代升级，构建更适配小微企业的金融产品矩阵。一是坚持资负联动，深挖存量客户潜力。聚焦开户满一年的结算客户，依托负债业务数据精准挖掘融资需求，推动交叉营销与业务协同，为客户提供一站式综合金融服务。二是坚守普惠定位，降低融资准入门槛。产品采用纯信用模式，无需抵质押担保，直击小微企业“缺担保、难抵押”痛点，坚定践行“做小、做散、做信用”发展理念。三是升级产品功能，提升服务承载能力。将线上信用贷款额度上限由200万元提高至500万元，覆盖更广资金需求；全程实现线上测额、授信、用信，与现有小微产品形成互补，有效满足企业多样化融资需求。此前某科技企业因额度不足流失，通过昆e贷成功获贷200万元，实现客户回流。

数智流程再造，提升融资服务质效。依托大数据与外部数据赋能，重构业务流程，实现融资 “快审、快批、快贷”。一是融合多维度数据，快速测算基础额度。整合企业征信、法人征信、税务信息等外部数据，通过模型算法自动生成基础授信额度。二是设置六项提额因子，精准核定授信额度。以开户年限、账户性质、月均流水、结算占比、代发金额、存款规模为依据，设定差异化提额系数，科学计算最终额度。三是打造全线上渠道，便捷办理融资业务。通过专属小程序支持在线申请、签约、提款、还款，最快5分钟完成额度测算，支持微信转发远程对接，打破时空限制，大幅提升服务效率。

嵌入服务网格，推动金融精准触达。将昆e贷作为网格化服务的核心抓手，推动金融服务从“被动等待”向“主动对接” 转变。一方面，实现网格服务具象化。把测额、授信、用信等实操环节融入日常走访，将抽象客户维护转化为可感知、可落地的金融服务；通过测额户数、授信金额、用信金额等量化指标，倒逼网格服务精准见效。另一方面，推动需求对接主动化。客户经理上门开展一键授权、信息核验、需求调研，全面掌握企业经营、资金、规划等情况，完善客户画像，为后续资产管理、外汇服务等奠定基础，全面提升综合服务能力。

下一步，该行将持续深化产品创新与服务优化，坚守本土伙伴银行定位，以更精准的金融对接、更高效的综合服务、更普惠的金融供给，助力小微企业稳健发展，为昆山经济社会高质量发展注入更强金融动能。（李丹 董爱静 徐丽花）