为进一步做实内控管理，响水农商银行创新落地“AI+视频监督”智能风控项目，以科技赋能织密操作合规、员工行为、网点运营三道风险防线，推动全行内控管理质效实现提档升级。

一、直面传统监管痛点，找准智能风控转型突破口

过去，网点运营监督、员工行为管控主要依靠人工视频抽查、现场检查的传统模式，在精细化、常态化风控工作中短板较为突出。

一是监督存在盲区，风险处置存在滞后。人工抽查具有随机性、碎片化特征，难以做到网点全时段、全场景、全流程覆盖，很多细微违规、隐蔽操作风险容易被遗漏。少数人员刻意规避检查时段实施违规操作，造成风险发现不及时、排查不全面；二是易受人情因素干扰，监督刚性不足。传统人工检查容易受到人际关系、主观判断的影响，存在“不敢较真、不愿较真”现象。部分轻微违规多以口头提醒为主，缺少台账登记，问责整改力度偏弱，监督约束效力打折扣；三是判定标准不统一，监督客观性不足。不同检查人员业务能力、制度理解、风险敏感度存在差异，同类问题出现判定尺度不一、整改要求参差不齐等情况，削弱了监督工作的公平性、规范性与权威性。

二、发挥科技平台优势，激活智能监督核心效能

对比传统人工督查方式，“AI+视频监督”具备无感监测、全时覆盖、标准统一的突出优势，推动风控监督工作提质增效。

一是无感监测，轻量化落地应用。项目基于网点现有视频监控系统迭代升级，无需新增硬件设备、改造网点场地，实现低成本落地。系统开展非介入式无感监测，不干扰员工正常业务办理，不增加基层负担，减少员工抵触心理，达成柔性化、常态化监督管控；二是全天候值守，实现监督无死角。系统对网点开展营业全时段、业务全场景智能监测，7×24小时不间断运行，有效破解人工抽查漏查、错查、覆盖面有限等难题，真正做到风险行为全覆盖、无盲区、零遗漏预警；三是标尺统一，监督客观公正。依托固化算法模型开展智能识别，统一合规判定标准与风险预警尺度，规避人情干扰和主观判断偏差，推动监督工作标准化、规范化开展，提升内控监督公信力。

三、深挖视频数据价值，搭建闭环智能管控机制

项目以网点现有视频图像为数据源，综合运用人工智能、图像识别、行为分析技术搭建风控监测模型。对厅堂、柜面、STM 智能设备、现金作业区等重点区域画面实时抓取、智能解析、行为甄别，自动识别各类违规操作、不合规行为与管理漏洞。

系统捕捉风险疑点后即时预警，自动留存视频证据、生成问题台账，并推送对应管理条线处置，形成“智能识别—实时预警—台账留存—整改督办—闭环销号”的完整智能监督链条，替代以往人工抽查、人工回看、人工甄别等传统作业模式。

四、聚焦关键业务场景，推动合规风险精准识别

项目紧盯网点高频风险点、合规薄弱环节和员工行为关键点，划分为风险行为监测、日常合规管理两大模块，实现重点风险精准画像。

高危风险行为监测方面，重点识别高风险违规操作，涵盖冒用他人电脑办公、代客填单、代客操作客户手机、大额现金长时间外露、非工作时间单人办理业务、STM 设备代客插卡输入密码等情形，从源头防范代客操作、信息泄露、资金损失等各类风险隐患；基础运营合规监测方面，覆盖网点日常运营全流程规范，包括一日三碰库、柜员离岗管理、日终三不留、保险柜开闭、联动门使用、尾箱保管处置等标准化作业要求，倒逼员工严格执行制度规定，固化规范操作习惯。

五、智能监督落地见效，内控治理水平持续跃升

“AI+视频监督”试点运行以来，智能化、全天候、标准化的监督模式有效补齐传统监督短板，网点合规管控能力显著增强，全行内控治理迈上新台阶。

一是风险排查更加精准高效。改变人工抽查覆盖面有限、漏点多的现状，对柜面、厅堂、现金运维、设备操作等全场景开展智能监测，隐蔽违规、细微风险能够及时预警纠偏，从源头压降操作风险与员工行为风险；二是监督处置更加客观公允。依靠算法模型固化判定口径，消除人情监督、主观评判差异，做到问题认定统一、处置尺度一致，强化内控监督严肃性。项目上线累计触发预警206条，经核实属实41条；三是全员合规意识显著提升。常态化无感监督引导员工主动规范业务流程、严守制度红线，自觉摒弃代客操作、简化流程等习惯性违规，合规履职的主观能动性不断增强；四是内控管理提质降本。把人力从大量视频回看、重复抽查等基础性工作中释放出来，运营督查由“人海式排查”转向“智能化精准管控”，推动全行内控治理向精细化、科学化、现代化迈进。（管圆圆）