今年以来，盱眙农商银行紧扣“机制深化年”主线，对照合规银行建设“315”工程要求，以责任促履职、以平台提效能，聚焦机制建设、排查治理与整改闭环，着力构建“不敢违、不能违、不想违”合规文化。

一、深化机制建设，推动合规管控常态长效。健全制度体系，明晰层级管控责任。针对高管合规履职“虚化”痛点，制定高管人员合规责任清单，清晰界定各层级在合规、案防、员工管理等方面的具体职责与评价标准，推动履职清单化管理。修订《合规案防工作考核评价办法》，将27项工作纳入统一评价，对一家问题单位拟实施黄色级别管控，及时消除缺陷。优化流程评估，提升内控运行质效。开展规章制度全面后评价，覆盖480余项制度，拟定93项年度修订计划，点对点督导完成59项清单落实。累计新订制度36部、修订81部、废止6部。同步启动内控流程优化，聚焦信贷、运营、员工行为等领域的16项重点问题，组建专班推进系统评估与再造。赋能平台应用，拓宽合规管理场景。深度运用合规管理平台，制定管理办法及疑点数据核查考核办法，实现预警抓取、核查、归档全流程闭环。完成150余项合同线上全生命周期管理，参与联合银行“四组四分子”合同审查手册拟定。编发《合规案防专刊》10期，组织全员考试8场，推行“逢会必考”机制，夯实全员履职基本功。

二、聚焦重点领域，推动案防消保走深走实。盯紧关键风险，严密开展案件排查。围绕信贷、柜面、资金运营等20个重点排查项目，按序时推进元旦春节安保检查、担保机构业务合作、征信排查等专项，依托合规管理平台实现案防排查全流程线上化。上半年触发员工行为类预警1460条，发现疑似员工控制客户手机银行、内外资金往来等4项重点线索，均已按规定处置并移交深入调查。加强员工管理，精准实施行为排查。按月发布平台预警核查通报，对外包队伍开展全覆盖专项排查，核验从业资质、在岗履职与廉洁风险，从准入、监管、退出三环节构建全链条防控。针对重点人员开展一对一谈心谈话与警示教育，及时纠偏。同步推进“三访”线上化，构建内外联动的风险监督格局。完善消保机制，提升宣教服务质量。依托合规管理平台消保审查模块，配置标准化审查路径，实现产品、服务、营销活动消保审查全流程线上办理。发布非法金融活动“三查三抓三报”长效机制，开展“守住钱袋子”宣传月活动，重点面向老年群体。3·15期间开展线上线下活动45次，触及消费者3.3万人次；行长接待日受理投诉咨询40件，客户满意度100%。

三、强化整改治理，推动合规闭环精准落地。落实外部监管，严肃问题追责问责。针对2025年监管现场检查通报，第一时间部署专项排查，围绕重点业务“穿透核查清底数、深挖根源除隐患”。结合内部消保专项审计结果，建立问题清单，制定针对性整改措施，重点补齐消保考核等短板，持续健全长效机制。深化溯源分析，建立屡查屡犯清单。成立问题整改专班，拟定近年检查重点问题整改方案，识别2026年需着力解决的屡查屡犯问题，动态完善台账。按“典型案例+制度依据+流程规范+履职要点”模式，制作覆盖省版77个屡查屡犯问题的12项培训课件，一体推进学、查、改。

规范责任认定，强化三台六岗机制。召开“三台六岗”新制度研讨会，围绕职责衔接、操作可行性等关键环节深入磋商，逐环节厘清各岗位责任边界与流程规范，推动信贷全流程风险管控防线前移、标准细化，为合规放贷、管贷奠定制度根基。（王福品 张恩华）