合规是金融行稳致远的根基，案防是银行高质量发展的底线。如皋农商银行坚守合规案防核心职责，将员工行为管控作为首要关口，通过高管引领压实责任、数智科技赋能风控、常态深耕厚植文化，搭建“全维度、数智化、精细化”的员工行为管理体系，全方位护航高质量发展。

顶层设计精准发力，构建闭环责任体系

责任落地是员工行为管控的关键。该行将员工异常行为管理纳入全行风险管理战略及年度重点工作，以制度化、体系化建设打通责任传导链条，构建全员、全域、全程管控格局。

该行健全“四级联动”架构，形成党委统一领导，董事会、高管层分工履职，法律合规部门牵头统筹，多部门协同联动、各网点落地落实的工作机制，实现“党委抓总、高管带头、部门协同、网点落地”的全覆盖责任体系。同时强化考核刚性约束，将异常行为管理纳入全员绩效考核，合规与案防板块在百分考核中权重占比达50%，以硬考核倒逼责任落实。发挥高管“头雁效应”，常态化开展“合规从高层做起”主题活动，班子成员全员签署《合规履职承诺书》并公示，定期开展合规宣讲、基层调研、突击检查。依托“高管合规宣教日”，高管分片下沉网点宣教，以上率下筑牢思想防线。将员工异常行为排查列为重点项目，细化任务清单，建立单周汇报、双周审议、高管点评的闭环机制，搭配“考核管家”量化工具，打破平均主义，提升管控质效。

数智科技深度赋能，打造智能防控格局

针对员工异常行为隐蔽性、复杂性特点，该行打破传统人工排查模式，依托数字化转型，打造“系统+模型+数据”数智化监测体系，推动风险防控从被动应对向主动预判、人工筛查向智能识别、单点监测向多维联动升级。

2021年，该行自主研发员工行为监测系统，搭建一体化智能平台，打通核心业务、协同办公、人力资源三大系统，接入朴道征信等外部数据接口，实现员工征信、涉诉、家属经商、账户流水等关键数据批量采集、实时更新与动态监测，达成内外部数据互联互通、风险信息全程追溯。

聚焦信贷业务、员工行为等高发领域，迭代优化智能监测模型，构建覆盖11项高风险场景的监测体系，精准锁定多人借款资金归集、第三方代偿、借款人信息高度重合等重点风险。针对贷款中介等新型风险，持续优化模型规则，通过模型平台、审计系统、省版合规系统交叉验证，精准定位高风险机构及人员，查实率较传统模式提升60%。2024年“案防管家”系统上线后，依托智能筛查与多维度核验，精准锁定线索，专项完成14家重点机构现场核查，精准度大幅提升。实行差异化分类管控，将关注人员划分为重点关注和一般关注两类，建立“一人一档、一人一策”台账。重点关注人员由合规部门专人跟进，常态化谈心谈话、动态监测；一般关注人员由网点负责人日常管控、季度报备，严格落实轮岗、强制休假、履职回避等内控制度，持续优化岗位制衡，织密防控网络。

久久为功深耕细作，厚植合规文化底蕴

该行秉持“合规创造价值，合规人人有责”理念，将员工行为管控融入日常、抓在经常，以常态化教育、长效化排查、体系化培育，构建常态长效治理机制。

警示教育常态化。自2017年起，每年召开合规案防警示教育大会，覆盖全行在岗员工、村镇银行从业人员及关键岗位家属，实现全员无死角。定期邀请一线纪检办案专家授课，结合典型违规案例深度剖析，以案明纪、以案促改、以案设防，引导全员知敬畏、存戒惧、守底线，筑牢“不敢违、不能违、不想违”的思想根基。风险排查长效推进。自2013年启动疑点数据排查、2014年建立高频异常行为排查机制以来，坚持常态化、不间断排查，综合运用飞行检查、流水分析、视频核查、投诉溯源、实地走访、数据比对等多元方式。2021年起进一步拓宽维度，每年常态化开展征信核查、涉诉排查、经商办企筛查、“九种人”专项排查及异常指标预警，排查精度和广度持续提升。坚持从严问责、零容忍执纪，违规事件总量逐年稳步下降。合规文化深耕厚植。自2014年构建“晨会微课堂+周测季考+专题深学”学习体系，累计推送合规要点数千条，组织线上周测、季度统考超千场。常态化开展新员工入职、关键岗位、监管新规等专项培训，年均培训超千人次，实现全覆盖。创新开展合规演讲、主题征文、短视频创作、案例征集等活动，累计征集作品数百件，营造人人学合规、守合规、践合规的浓厚氛围，推动合规意识内化于心、外化于行。

下一步，该行将持续坚守合规经营初心，牢牢守住案防底线，深化“高管引领、数智赋能、常态长效”特色，持续优化员工异常行为全流程管控体系，夯实内控根基，以高质量合规风控护航全行及全省农商银行系统高质量发展。（缪 镜）