在全球贸易环境复杂多变、汇率波动加剧的背景下，跨境人民币使用已成为外贸企业稳健经营、提升竞争力的重要工具。然而，在实际推广中，部分企业面临“不敢用、不会用、用不好”的痛点。淮安农商银行立足本土外贸实情，聚焦企业真实需求，通过“政策引导、产品适配、科技赋能、服务深耕”四维联动，探索出一条务实有效的跨境人民币业务推广路径。近三年，累计实现跨境人民币结算量13552.45万元，带动对公活期存款沉淀2790.40万元，并为相关企业新增贷款15710.30万元，初步形成“结算带动存款、服务促进信贷”的综合服务格局。

一、政策先行，算清“三本账”，破除企业使用顾虑

为推动跨境人民币业务发展，必须首先转变企业长期形成的美元结算惯性。为此，我行将政策传导与精准分析相结合，系统性地为企业厘清“三本账”。一是风险账。以真实订单为例，向企业直观展示汇率波动对利润的侵蚀，阐明人民币结算如何从合同端锁定利润，避免“做订单时赚钱、收款时亏钱”的困境。二是成本账。帮助企业梳理汇兑损失、手续费、衍生品锁汇成本等隐性支出，对比人民币结算路径短、费用透明、无兑换成本的优势。三是效率账。介绍通过CIPS系统办理人民币结算，路径直通、到账快、确定性高的特点，改变企业对跨境人民币“环节多、到账慢”的固有印象。

通过“走千企访万户”专项活动，外汇客户经理带着案例上门、拿着数据说话，有效扭转了企业观念。2025年三季度，单季跨境人民币结算量即超过前两季度总和，政策穿透力明显提升。

二、场景切入，打造“产品包”，破解业务落地难题

为破解跨境人民币业务“推广难、渗透浅”的问题，我行坚持从企业真实贸易场景出发，设计适配的“产品包”，将政策机遇转化为可落地的业务方案，有效引导跨境资金流、贸易流与人民币结算相结合，实现业务增量拓面。一是打通受阻路径，开辟结算新通道。针对部分市场传统汇款渠道受限的出口企业，主动设计“境外中资机构+CIPS”的替代性人民币收款路径。此方案不仅解决了企业的燃眉之急，更将受阻的外币支付需求转化为稳定的人民币结算流量，实现困境下的业务新增量。二是嵌入贸易链条，打造融资新范式。聚焦小微外贸企业“有订单、缺资金”的共性痛点，创新推出“跨境人民币结算+出口信保+数据链验核”融资模式。通过将人民币结算嵌入订单执行前端，并借助跨境平台数据实现快速核验，将传统融资流程压缩至1个工作日。该模式有效盘活了以人民币计价的应收账款，带动了结算与融资业务的同步增长。三是适配新型业态，培育业务新动能。针对离岸转手、跨境电商等新业态“笔数多、周转快、风险敏感”的特点，定制“人民币直达清算+电子单证批量处理”服务包，充分发挥人民币结算“无汇兑风险、清算效率高”的天然优势，解决了新业态企业对资金效率与成本的核心关切。通过降低使用门槛、提升操作体验，成功将新兴贸易形态转化为跨境人民币业务的持续增长点。

三、科技赋能，优化“全流程”，提升服务体验与风控

科技是提升服务效率和业务合规性的核心支撑。我行重点从三方面推动数字化赋能。一是流程线上化。大力推广跨境人民币便利化政策，企业线上提交《收付款说明》即可办理，允许事后补单。企业可通过线上提交电子材料，实现“足不出户、汇通全球”，客户体验显著提升。二是验证数据化。在获得企业授权后，通过跨境融资平台等渠道“一键式”获取海关、信保等权威数据链，用于贸易背景真实性审核，既提高了风险识别的准确性，也大幅减少了企业纸质材料提交负担。三是通道系统化。全面依托人民币跨境支付系统（CIPS），实现跨境人民币汇款一点接入、直通处理，显著缩短清算链路与资金在途时间，为企业提供高效、可预期的资金到账服务，同时依托该系统的标准化、可追溯特性，增强跨境资金流动的透明度与合规管理能力。

四、服务陪伴，当好“顾问团”，构建长期信任关系

我行致力于成为“企业身边的跨境金融顾问”，强调服务的贴近性、专业性与持续性。一是专属团队，全程响应。为重点涉外企业配备专属外汇经理，提供从政策咨询、方案设计到业务操作的全流程“陪伴式”服务，确保需求及时响应、问题高效解决。二是深入一线，前瞻挖掘。定期走访园区、企业，不仅解决现有问题，更主动了解企业在新市场、新业态拓展中可能遇到的结算与融资新需求，提前筹划解决方案。三是案例提炼，示范引领。注重将首笔中小企业跨境人民币信保融资、首笔新型离岸贸易人民币结算等成功案例进行总结，形成可复制的服务模式，通过案例宣讲、经验分享，带动更多企业尝试使用。

下一步，我行将继续深化“本币优先”战略，不断优化跨境金融综合服务能力，将跨境人民币打造成为服务本土外贸企业扬帆出海的“金融盾牌”与“动力引擎”，为区域外贸高质量发展贡献更坚实的金融力量。（侍子寒）