为深入贯彻联合银行“3741”战略部署，紧扣科技金融综合服务要求，去年以来，江阴农商银行立足本土科创产业发展实际，聚焦科创企业全生命周期需求，从机制构建、产品创新、流程优化、风控升级四个维度精准发力，打造专业化、全链条、生态化的科技金融服务体系，为区域科技企业高质量发展注入金融“活水”。至2025年年末，累计为1487户科技型企业提供融资服务，用信余额155.54亿元，以金融力量助推江阴“345”产业集群与高新区“1+3+1”现代产业体系建设。

健全服务机制，筑牢科创金融支撑底座

一是构建三级服务团队。聚焦种子期、初创期企业设立科创金融中心直营团队，深耕成长期、成熟期企业组建科技支行12人专班，配套总行专家顾问团队提供专业支撑，三级联动、双轨并行，实现科创企业服务全域覆盖。二是完善多元赋能生态。巩固政府、智库、资本、媒体四大生态支柱，拓展法律、会计、保险等专业服务机构，构建科创服务联盟；推动供应链金融与科创服务深度融合，依托产业链图谱为初创企业对接上下游资源，打造“融资+订单+资源”一体化服务模式，实现从单一信贷向综合赋能升级。三是打造党建融合平台。组建党员攻坚小组深入园区、孵化器，建设“科创金融中心+科技支行+财富中心”综合服务平台，实现组织、机制、空间、数据多维协同，以党建引领科创服务落地。四是建立多维考核体系。紧扣“扩规模、优结构、强协同、建生态”目标，设置覆盖面、充足度、有效性、服务性四维指标，强化科技贷款信用占比、早期企业贷款占比等核心导向，覆盖江阴、激活苏锡常昆异地增长；绑定考核激励与人才培养，推行“双带”计划与行研输出机制，每月发布行研报告，持续提升团队专业能力。

二、创新产品矩阵，匹配全周期融资需求

一是推出信用赋能类产品。针对种子期、初创期轻资产、无盈利的科技企业，推出科技企业贷、人才贷等产品，其中自研拳头产品“科技企业贷”突破财务指标限制，以技术和团队为核心评估，至去年末，累计发放59笔、余额1.59亿元。二是打造场景深耕类产品。为成长期高新技术企业、专精特新中小企业，推出智改数转贷、票享融等供应链产品，助力企业研发升级与产业链协同发展，解决股权融资后发展资金需求。三是提供综合金融类产品。面向国家级专精特新 “小巨人”、上市后备企业，提供专精特新贷、银团融资服务，同时配套财富管理、员工持股、盘活存量资产等增值服务，全方位满足企业多元化需求。

三、优化审批流程，提升金融服务质效体验

一是打造双层评价体系，精准挖掘企业潜力。创新“科创认定表+评分表”评价模式，认定表精准筛选早期潜力企业，评分表完成2.0升级实现行业定制化，引入创投估值模型，实现“按潜力定额度”的投行思维落地。二是建立专属审批机制，提升审批决策效率。组建由普惠、授信、信贷三部门总经理构成的科创评审小组，采取上门尽调、现场会办模式，重点关注企业未来价值，替代传统审批加签模式，审批效率显著提升。三是明确服务办理时限，优化企业融资体验。制定标准化服务时限，科技企业续贷业务2个工作日内放款、新增业务5个工作日内办结，推行线上线下双渠道支用、随借随还模式，切实提升企业融资便捷性。

四、升级风控体系，实现风险收益动态平衡

一是探索多元补偿模式。创新构建以“贷款+认股权”为核心的风险共担机制，合理设定行权价格区间，明确第三方机构准入标准与评估流程；同步研究债转股、担保合作等补充性缓释方式，形成多层次、复合型的风险补偿体系。二是实施全周期动态管理。推动风控模式从“静态抵押”向“动态价值风控”转型，依托智能化预警与动态响应机制，通过按需放款、定期回访、持续跟踪，实现对科创企业全流程、多维度的动态监测，有效识别风险、提升资金效能。三是筑牢全流程风控防线。完善企业经营画像体系，通过多维信息交叉验证严把客户准入关；建立“T+1”逾期跟踪机制，实现快速反应、分类处置；每半年开展风控模型返检，持续迭代优化，增强风险管理的科学性与有效性。（王 淼）