作为扎根江阴本土的金融机构，江阴农商银行始终秉持“金融为民”初心，深入贯彻落实《反电信网络诈骗法》及联合银行相关工作部署，将反诈工作作为重要工作，与业务发展同落实。多年来，全行上下坚持以“精耕账户治理、严抓反洗钱、优化流程体系”为抓手，从机制建设到精细管理，从科技赋能到温情服务，以全链条防控体系，筑牢反诈“防火墙”，切实守护好人民群众的“钱袋子”。

一、健全长效机制，构建反诈工作“四梁八柱”。一是建立“三级联动”组织架构。 总行成立反诈工作领导小组，各分支机构设立反诈专员，各网点明确一线职责，形成“总行统筹-分支落实-网点执行”的联动机制。运营管理部牵头落实涉案账户压降工作，确保反诈要求直达基层、落到实处。二是完善“警银协作”快速响应机制。 全行各网点与属地公安机关建立紧急联络渠道，针对涉案账户查询、紧急止付、冻结等需求，优化全流程处置机制，实现“指令接收-系统操作-结果反馈”的高效衔接。2025年保护性止付995户，涉及金额644.35万元。历时四年协助打掉涉案上亿元网络赌博团伙，拦截涉赌资金51万元。三是构建“考核问责”责任体系。 建立“尽职免责、失职追责”机制，将反诈工作成效与机构评优、个人晋升直接挂钩，成功拦截给予激励，履职不力严肃问责，形成人人尽责的良好氛围。

二、强化精细管理，筑牢账户风险“防控堤坝”。一是严把开户准入关，规范“筑”源。各网点严格执行客户尽职调查要求，对开户意愿、身份信息、职业背景等进行审慎核查。启用源踪2.0平台核验客户风险等级，整合涉案数据录入核心系统，在开户环节自动触发预警，对黑灰名单客户拒开或差异化管控，从源头切断风险。二是强化账户动态排查，清理“去”患。建立“系统自动监测+人工复核”的双重排查机制，延伸排查涉案关联账户，实施限制交易、引导销户等差异化处置。根据《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》更新开户协议，启用新版印鉴卡，在销户环节校验数币账户状态，堵塞管理漏洞。三是优化风险精准识别，监测“提”效。构建客户动态风险画像，对异常账户采取暂停非柜面业务、下调交易限额等措施，实现“有温度的风控、有尺度的管控”。

三、科技赋能监测，织密资金安全“智能防线”。一是建设智能风控平台。 优化信用卡溢缴款、ATM异常取现等监测模型，新增“银证账户过渡交易”“收单交易监测”等模型，优化“电诈平台惩戒名单”逻辑，提升风险识别精准度。二是接入金融反诈一体化平台。 按照人民银行工作部署，完成新账户系统切换，实时接收涉诈名单与阻断规则，转账风险自动拦截反馈，高风险预警加急核查，去年成功拦截异常交易数百万元。三是构建反洗钱四大类罪模型。 启动非法集资、电信诈骗、网络赌博、地下钱庄类罪模型建设，通过系统解读、模型调优、测试验证、复盘分析四步骤，全面提升可疑交易监测能力。

四、温情服务为民，打造反诈宣教“前沿阵地”。一是常态化开展网点宣教。 网点电子屏循环播放反诈视频，柜台设置提醒标语。为惩戒人员等高风险客户设置系统自动弹窗提示，将风险提示融入业务全流程。二是精准化聚焦重点人群。 志愿者走进社区，向老年群体讲解高发诈骗手段，结合本地案例剖析作案手法。组织开展“金融知识进校园”活动，邀请反诈民警授课，提升学生群体安全意识和防范能力。三是立体化构建宣传矩阵。线上依托手机银行、微信公众号序时推送反诈内容；线下开展“进社区、进企业、进乡村”系列活动；同时组织反诈专题培训、开展“运营加油站”培训，有效提升全员合规履职能力，推动形成“全员参与、群防群治”的反诈工作格局。

未来，该行将始终以守护人民群众财产安全为根本出发点和落脚点，持续筑牢反诈防线，以专业担当守护百姓“钱袋子”，为营造平安、稳定、和谐的金融环境贡献更大力量。（王 淼）