邳州农商银行积极践行金融为民理念，坚持将履行社会责任融入业务发展全过程，持续强化金融知识普及与反诈防骗宣传教育，切实维护金融消费者的财产安全与合法权益。该行围绕宣传教育、账户风险管控、涉案交易拦截等核心环节精准发力，以“三个抓手”为支撑，筑牢反诈“三道防线”，着力构建系统化、立体化的电信网络诈骗防范体系，为维护辖区金融安全稳定、服务地方发展大局贡献农商力量。

一、深耕宣传教育“主阵地”，筑牢思想防线

该行坚持“预防为先”理念，以分众化、精准化宣教为抓手，针对不同群体特征定制差异化宣传策略，将金融知识送进校园、送入社区、送进企业，持续拓展反诈宣传覆盖面，切实提升社会公众的风险识别与防范能力。

校园课堂播撒“安全种”。聚焦青少年群体金融知识薄弱环节，联合辖内中小学、中专学校开展“金融知识进校园”系列活动。通过开设金融小课堂、举办反诈情景模拟、发放漫画版宣传手册等形式，用生动有趣的语言向学生讲解防范游戏充值诈骗、远离非法校园贷等知识，帮助青少年从小树立正确的金钱观与消费观，播下一颗颗金融安全的“种子”。

银龄课堂点亮“防骗灯”。针对老年群体易受电信诈骗侵害的特点，依托网点厅堂、普惠金融服务点及社区活动中心，常态化开设“银龄反诈微课堂”。通过剖析养老诈骗、冒充公检法等典型案例，用“身边事”教育“身边人”，帮助老年人识别常见诈骗套路。同时，手把手指导老年客户使用手机银行安全功能，教会他们遇到可疑情况时的应对方法，切实点亮晚年生活的“防骗警示灯”。

企业课堂筑牢“防护墙”。主动对接辖区企业，将反诈宣传延伸至生产一线。组建金融宣讲团深入企业车间、员工食堂，结合企业财务人员、外来务工人员等不同岗位特点，开展定制化反诈宣讲。重点讲解冒充领导转账、刷单返利、虚假投资理财等常见诈骗手法，提醒员工时刻保持警惕，守住辛苦挣来的“钱袋子”，共同筑牢企业反诈的“防护墙”。

二、严把账户管理“入口关”，筑牢源头防线

该行坚持风险防控与优化服务并重，强化账户全生命周期管理，通过严审开户源头、加强动态监测、普及用卡知识，切实斩断电信网络诈骗资金链条，全力守好人民群众的“钱袋子”。

强化开户审核“第一道岗”。严格落实账户实名制管理要求，认真履行开户环节的尽职调查职责。柜面人员通过“问、核、判”相结合的方式，仔细询问客户开户用途、职业信息等关键要素，严格审核身份证件及辅助证明材料。针对异常开户情形，及时启动强化尽调或拒绝开户流程，从源头上阻断不法分子利用银行账户转移涉案资金的通道，坚决守住账户合规准入的“第一道关口”。

完善账户监测“智慧网”。依托科技赋能，不断优化账户风险监测模型，对账户交易行为实施全时段、多维度的动态筛查。重点关注资金快进快出、分散转入集中转出、夜间异常交易等可疑特征，建立“监测-识别-管控-反馈”的闭环管理机制。一旦发现账户交易行为异常，第一时间采取延迟支付、只收不付、限制非柜面交易等管控措施，并同步开展人工核实，确保风险早发现、早预警、早处置，织密织牢账户风险“防控网”。

扩大政策宣传“覆盖面”。为引导客户依法合规使用银行账户，该行持续加大政策宣传力度。通过营业网点张贴公告、LED屏滚动播放警示标语、视频号推送合规用卡知识等方式，广泛告知出租、出借、出售银行卡的法律后果及惩戒措施。同时，结合“五进”活动走进社区、乡村开展政策宣讲，提醒客户珍惜个人信用，远离涉诈洗钱陷阱，营造“人人知晓、人人参与”的良好氛围，不断扩大账户合规管理的宣传覆盖面。

三、激活协同处置“联动器”，筑牢最后防线

该行坚持以快制快、以专克诈，通过锻造专业队伍、深化警银协作、优化处置流程，全面提升涉诈风险响应速度和拦截能力，坚决守好资金拦截的“最后一公里”，最大限度减少群众财产损失。

锻造专业处置“尖兵队”。该行高度重视反诈专业能力建设，组建由运营主管、内勤骨干、兼职安全员构成的“反诈突击队”，定期开展典型案例复盘、新型手法解析及管控话术演练。通过“理论培训+实战模拟”相结合的方式，持续提升一线人员对涉诈交易的敏锐识别力和临场处置力，确保在客户遭遇电信诈骗的关键时刻，能够快速反应、精准介入、有效劝阻，打造一支关键时刻拉得出、顶得上、处置好的反诈“尖兵力量”。

构建警银联动“快车道”。为提升涉诈资金拦截效率，主动加强与属地公安机关的协同作战，建立健全“信息共享、快速响应、联合处置”的警银协作机制。一方面，开通涉案查控“绿色通道”，对公安机关推送的紧急止付、冻结指令，第一时间响应执行；另一方面，及时向公安机关移送可疑线索，配合开展案件侦查和证据固定。通过高效顺畅的警银联动，为受骗群众紧急拦截资金争取宝贵时间，真正跑赢诈骗分子“取现转账”的最后一步。

完善应急处置“全链条”。聚焦柜面转账、网银汇款、ATM操作等关键场景，细化完善突发事件应急预案。明确从客户异常行为识别、耐心劝导干预、暂停业务办理，到报警求助、账户紧急管控的全流程处置标准，确保每个环节都有章可循、责任到人。同时，定期组织全行各网点开展反诈应急演练，模拟真实诈骗场景，检验预案可操作性，查找处置薄弱环节，持续优化应急响应机制，形成环环相扣、闭环运转的应急处置“全链条”。

下一步，该行将持续深化反诈工作举措，不断创新宣传形式、完善管控机制、强化协同联动，以更高标准、更实措施筑牢反诈防线，为建设更高水平的平安金融、法治金融贡献农商智慧与力量。（胡 梦）