为全面落实反洗钱监管部署，主动顺应数智化发展趋势，切实履行金融机构反洗钱主体责任，昆山农商银行聚焦数据、风险、制度、模型、人才五大核心维度，创新构建“五位一体”数智化反洗钱管理新模式，以科技赋能、机制重塑、精准管控推动反洗钱工作提质增效，为区域金融安全稳定筑牢坚实防线。近日，该行被中国人民银行苏州市分行评为2025年度苏州市金融机构反洗钱工作先进单位。

数智赋能，构建高效精准治理体系。以数据治理为反洗钱工作的源头支撑，聚焦数据质量与管理效能，创新推行清单化、脚本化、平台化“三化”治理模式，破解传统数据管理痛点。一是问题管理清单化。全面梳理反洗钱监管要求与自查要点390项，搭建动态更新的自查清单库236项，明确治理标准。二是自主排查脚本化。率先运用SQL脚本自动化排查，将原先2工作日的单项问题排查时长大幅压缩至20分钟，风险识别效率显著提升。三是整改追踪平台化。依托自主数据质量管理平台，实现问题发现、整改、跟踪、验证全流程闭环管控，让反洗钱数据治理更精准、更高效、可追溯，为智能监测与风险研判提供高质量数据保障。

精准施策，织密全维立体防护网络。坚持风险导向核心原则，聚焦高风险业务、高风险产品、高风险客户实施“三高”分类精准管理，提升风险识别与处置效能。一是高风险业务维度。紧跟监管动态，动态调整高风险业务范围，强化数字人民币重点业务监测，提炼风险特征形成防控举措获监管认可。二是高风险产品维度。围绕九大维度完成产品风险分级，对高风险产品采取差异化管控措施。三是高风险客户维度。建立客户全生命周期风险评级机制，综合多维度特征精准评定风险等级，对高风险客户强化尽职调查与交易排查，风险拦截成效突出，高价值可疑交易报告获上级监管单位表彰。

制度引领，健全三级合规管理机制。以制度建设为纲领，构建制度、架构、防控三级联动管理体系，推动反洗钱工作规范化、体系化运行。三级制度体系。搭建“一级政策—二级管理办法—三级操作细则”完整制度框架，持续推进外规内化，优化制度内容贴合业务实操。三级组织架构。建立“领导小组—推进小组—专项工作组”三级组织架构，落实专兼职人员协同机制，实现决策、执行、监督高效贯通。三级防控流程。形成“系统预警—人工审核—历史回溯”三级防控流程，人机协同精准甄别风险，前置识别潜在隐患，全面提升风险防控的专业性与精准度。

科技创新，打造智能监测核心引擎。顺应数智化转型趋势，搭建模型融合、全生命周期管理、新技术应用三维智能监测体系，激活反洗钱工作新动能。一是强化模型策略。融合规则模型、打分卡与机器学习算法，多维识别可疑交易，有效降低误报率、提升上报精准度。二是强化数字监测。建立模型全生命周期管理机制，通过多项指标动态监测模型效能，及时优化调整保障运行稳定。三是强化技术应用。运用RPA、机器学习等新技术，自动化处理重复工作，释放人力投向核心风控环节，可疑案例上报质量位居省内农商银行前列。

人才培育，锻造专业数智风控队伍。将人才建设作为反洗钱工作的根本保障，推行专职精进、兼职赋能、全员普及三层培育模式，打造高素质专业化反洗钱人才梯队。一是培育专职专家。针对专职人员强化专业技能与科技能力培养，支持考取专业资格证书、参与外部交流。二是建设兼职队伍。针对支行与部室兼职人员，建立培训、考核、认证、激励全流程机制，培育基层骨干。三是推进全员普及。构建覆盖全员的培训体系，推动员工熟练掌握反洗钱知识与技能，全行持证率稳步提升，为数智化反洗钱工作提供强劲人才支撑。

下一步，该行将持续深化“五位一体”数智化反洗钱模式建设，不断优化数据治理、创新监测模型、完善制度机制、强化人才储备，以更智能的手段、更严谨的管理、更专业的能力，严守洗钱风险防线，切实履行金融机构社会责任，为守护金融安全、服务地方经济高质量发展贡献更大力量。（胡晓宇 颜岳秋）