面对大行服务重心持续下沉、县域普惠竞争加剧的态势，民丰农商银行坚守本土定位，于今年7月中旬创新组建小额贷款专项攻坚队，聚焦10万元以下小额信贷，实行网点属地与团队双重管理，配套差异化考核、权限倾斜、人才绿色通道等专项政策，推动服务重心下沉。截至9月末，专项队伍累计新增10万元以下小额贷款409户、0.32亿元，小额普惠阵地持续夯实。

一、从“被动等客”到“主动寻客”，以专项尖兵打开小额蓝海

大行下沉拼利率、拼大额、拼抵押，农商银行硬拼未必占优，但基层长尾客群“小、散、频、急”，恰恰需要地缘、人缘和高效决策。该行没有盲目跟风，而是把10万元以下小额信贷作为普惠转型的战略重点，创新组建专职小额贷款专项攻坚队，实行网点属地与团队双重管理，既依托网点地缘优势，又保持团队专业化运作。机制上，配套差异化考核激励、业务权限倾斜、人才成长绿色通道等一揽子政策，把评优评先、岗位晋升向实绩突出者倾斜；目标上，团队每月保底新增用信60户，队员每人每月保底10户，做到目标上墙、进度上表、责任到人，推动队伍从“等任务”转向“找客户”，从“做业务”转向“做服务”。

二、从“脚步向下”到“用信落地”，以闭环管理提升转化实效

小额信贷藏在田间地头、商圈市场、街边小店，坐等上门难有增量。专项队伍坚持脚步下沉、服务上门，深入商户、农户开展实地走访、需求摸排和授信对接，把金融触点延伸到大型银行覆盖不足、服务成本较高、不愿下沉的基层末梢。截至9月末，累计走访客户584户，提交授信申请256户，完成序时目标177.78%，人均提交授信申请42.67户，达到全行客户经理人均水平的1.62倍。该行不只看“走了多少户”，更看“解决了多少需求”，推动“走访—建档—授信—用信—回访”闭环管理，能现场办的现场办，需跟进的限时办。截至9月末，专项队伍实现用信160户，用信率62.5%，高于全行平均18.23个百分点；人均用信26.67户、金额444.58万元，分别达到全行客户经理人均水平的2.44倍、2.89倍，小额信贷“小额、分散、快捷”的服务逻辑逐步落地。

三、从“单点突破”到“以点带面”，以本土优势筑牢普惠阵地

坚守做小做散，是民丰农商银行应对同业竞争、锻造本土核心竞争力的战略选择。该行把服务重心放在大型银行触达不到、服务不到、不愿服务的基层客群，发挥网点密布、贴近群众、熟悉乡情、决策高效的本土优势，补齐普惠金融服务断点，在小微企业、个体工商户、普通农户等客群中挖掘增量蓝海。专项队伍的实践表明，小额信贷单户金额虽小、管理成本虽高，但只要组织得当、机制到位、服务下沉，同样能够形成规模效应、品牌效应和队伍效应。该行以专项队伍为示范，将小额信贷的走访方法、闭环流程和考核机制向全行零售条线复制推广，带动更多客户经理沉下去、小额度做起来、长尾客群服务好，推动普惠金融从“单点开花”走向“面上结果”。

下一步，该行将继续用好专项政策，保持战略定力，深耕基层一线，全力冲刺攻坚总目标，把更多金融资源精准滴灌至千家万户和小微经营主体，以专项队伍示范引领带动全行零售普惠信贷提质增效，以实干担当助力地方实体经济高质量发展。（李 倩）