在利率市场化纵深推进与居民财富管理需求升级的双重驱动下，财富管理业务已成为商业银行实现结构优化、提升核心竞争力的关键抓手。无锡农商银行深刻把握行业发展机遇，以“打造无锡人最信赖的财富管理银行”为愿景，将财富管理业务明确为未来三年的战略性突破方向，通过战略布局升级、产品体系扩容、服务能力提质、生态场景构建等多维发力，推动业务从单一产品销售向全生命周期财富陪伴转变，为客户创造更具价值的金融服务体验，为全行高质量发展注入强劲动能。

战略先行谋全局 精准施策筑根基

该行立足长远发展，将财富管理业务纳入全行战略顶层设计，积极响应江苏农商联合银行战略部署，稳妥推进自营理财业务有序转型，同步提升代销业务的规模与质效，全力在无锡地区打响财富管理特色品牌。为实现精准服务，该行构建了精细化客户分层体系，将客户细分为大众富裕、高净值、超高净值等不同层级，针对各层级客户在资产保值、增值、传承等方面的差异化需求，定制涵盖投资规划、退休规划、保险规划、税务规划等在内的全生命周期财富解决方案，真正实现从“产品销售者”到“财富规划者”的角色转变。

构建全维产品矩阵 筑牢服务核心支撑

围绕客户多元化风险偏好与投资需求，该行持续扩容产品供给，打造了涵盖自有理财产品、代销理财、保险、基金、信托计划等在内的全品类产品体系。在产品筛选与管理上，建立了严格的代销产品白名单制度，重点引入市场头部管理机构的优质产品，并针对不同风险承受能力的客户，组合推出保守型、稳健型、平衡型等多梯度产品组合。同时，积极借助江苏农商联合银行理财子公司的专业投研能力丰富产品选择，并建立常态化产品跟踪评价机制，定期开展业绩归因与风险评估，确保产品供给质量与客户需求精准匹配。此外，该行高度重视人才队伍建设，通过定期开展专业培训、鼓励理财经理获得国际金融理财师（CFP）、特许金融分析师（CFA）等专业资质认证，搭配科学的考核激励机制，持续提升理财经理团队的专业素养与服务能力。

场景服务双升级 打造专业体验标杆

为给客户提供更专业、更透明的服务体验，该行积极响应联合银行《全省农商银行代销产品销售专区建设指引》要求，全面启动全辖网点“鑫福鼎”零售金融服务专区标准化建设。按照“合规逐级、科技赋能、服务提质”的指导思想，专区配备符合监管要求的双录设备，实现代销业务全流程可控、可追溯、可监督，确保2025年12月31日前完成所有网点全覆盖。“统一专区建设既是合规经营的必然要求，更是我们提升服务品质的主动作为，目的就是让客户买得明白、投得放心。”该行资产管理部负责人表示。

在服务能力升级上，重点打造专业化投顾团队与总部投研支持团队，通过大数据技术构建客户画像系统，从生命周期、财务状况、风险偏好等多维度精准洞察需求，定期发布资产配置策略报告为一线服务提供专业支撑。

优化机制强驱动 特色生态聚合力

为引导业务向高质量方向发展，该行优化调整财富管理条线考核方案，将考核重心转向客户适当性管理、服务质量与长期价值创造，通过科学的激励约束机制，推动理财经理从“产品销售导向”向“客户服务导向”深度转变。“考核是指挥棒，突出合规经营与客户满意度指标，才能构建与客户共同成长的可持续发展模式。”该行资产管理部负责人介绍。

依托本地经营优势，该行深度融合生活场景构建特色财富生态，与本地知名餐饮、商超、文旅企业战略合作，为财富客户提供专属消费优惠；计划推出“财富人生”客户权益计划，涵盖健康管理、子女教育、高端社交等增值服务。同时，定期举办投资策略报告会、财富沙龙等活动搭建客户交流平台，并通过线上线下多渠道加强投资者教育，传播理性投资理念，助力客户树立长期价值投资观念。

未来，该行将持续秉持“以客户为中心”的服务理念，不断深化财富管理业务战略布局，完善产品体系、提升服务效能、丰富生态场景，在严守风险底线的基础上，全力打造专业化财富管理服务品牌，为客户财富保值增值保驾护航，为地方经济发展贡献更大金融力量。（许正泓）