今年以来，江阴农商银行积极落实“基于风险”的管理理念，精准聚焦“机制引领、协同作战、能力建设、问题导向、责任传导”，筑牢反洗钱安全防线。至9月末，累计向江苏农商联合银行报送大额交易报告70764份，生成可疑案例1214份，上报一般可疑交易报告110份。

注重机制引领。一是优化各项制度流程。建立健全分级分类管理机制，修订完善反洗钱领导小组工作办法、对公客户反洗钱白名单管理办法等4项制度，新增反洗钱检查审计管理办法等2项制度，进一步明确可疑交易分析研判标准流程，提升反洗钱工作规范化水平。二是搭建同业交流平台。举办全省可疑案例分析研讨会，创新构建“20+5+3”跨机构研判资源池，建立三重标准化分析模板及五阶闭环管理机制，系统解析26个涵盖8类新型手法的典型案例。同时，组织召开全省农商银行反洗钱工作座谈会，会议汇聚联合银行专家及10家兄弟行骨干，围绕模型优化、智能转型等议题开展研讨，有效促进同业经验共享与战略协同。三是完善账户管理体系。 根据人民银行统一部署，该行成功上线运行全国统一集中账户管理系统。系统上线前后，有序组织开展测试验证、日常备案及机构信息核对修正等工作，有效实现账户管理的规范化、集中化与标准化。

注重协同作战。一是强化警银常态化协作。持续深化与公安机关沟通协作，充分运用保护性止付、保护性停卡等措施，协同打击涉诈“资金链”，全力守护客户资金安全。至9月末，累计实施保护性止付698户，有效拦截资金近500万元。二是加强跨部门联防联控。建立风险账户联合排查机制，三季度该行涉案账户数量控制在28户，并通过持续排查监测，对交易行为存在明显异常的账户及时采取相应管控措施。三是应用智能风控系统。积极响应公安部门部署，推广应用“源踪2.0”（智卡通）系统，在开户前对申请人身份证件、手机号码进行高危情况核验，从源头阻断可疑开户行为，为守法客户提供了更为安全、便捷的服务体验。

注重能力建设。一是优化监测系统功能。新增“联合银行可疑客户排查”模块并关联评级，实现可疑客户录入即触发智能评级；完成新核心系统模型验证与参数调优；上线医疗腐败专项监测模型；同步优化对公、对私一般可疑交易报送规则，清理冗余规则，大力提升风险监测的精准度与时效性。二是提升系统处理效率。升级协查任务管理功能，新增待办提醒与优先级标识，开发RPA工具实现备案信息自动获取，优化评级界面展示并实现数据去重。完善案件查询条件，增加涉罪类型等多维筛选；增强客户查询功能，丰富调查管控手段；严格落实监管要求，下线查控信息交叉应用功能，有效防范合规风险。三是强化员工技能培训。 举办“指尖竞技展风采 匠心铸就新标杆”青年员工业务技能大赛，通过以赛促练、以赛促学方式，激发青年员工钻研业务知识、提升操作技能热情，累计覆盖青年员工269人次，为该行培养储备高素质青年人才。

注重问题导向。一是推进受益所有人备案。 通过明确责任分工，实施“优先辅导+柔性催报”差异化策略，稳步推进存量客户受益所有人信息备案工作。针对部分分支机构备案率不足30%的问题，采取倒排工期、分类处置等措施，全力提升备案效率。二是规范对公客户管理。 针对对公客户信息中存在的未按国家标准填报行业小类代码等不规范情形，上线核心系统和运营管理平台中对公行业细分选项功能，提升客户信息数据的准确性与完整性。三是推动问题整改和成果落地。针对内外部反洗钱检查、审计及自查中发现的问题，建立标准化整改台账，明确责任部门、整改措施和完成时限，并定期核查整改成效，形成“发现－整改－核查－提升”闭环管理，切实提升反洗钱工作质效。

注重责任传导。一是积极参与服务评选。组织申报第二届“圆鼎家园”星级网点及厅堂服务百佳网点，强化内部遴选，推荐营业部为五星级候选网点、夏港等8家为四星级网点及要塞等3家为厅堂服务百佳网点，树立服务标杆。二是加强金融知识普及。组织开展“筑牢货币安全网 守好群众钱袋子”反假货币宣传月活动，依托“澄服务”智惠金融驿站深入结对村委，举办活动宣传13场，覆盖受众2300余人次。三是完善考核激励约束。将反洗钱工作成效纳入分支机构及相关部门绩效考核体系，设置差异化考核指标，明确考核权重与评分标准；建立“正向激励+负面约束”双向机制，持续强化考核结果运用，推动反洗钱责任有效落实。（王 淼）